로보어드바이저란?
로보어드바이저는 인간의 간섭을 가능한 최소한으로 하여 금융 서비스나 투자 관리를 온라인으로 제공하는 투자 자문역의 일종이다. 수리적 규칙이나 알고리즘에 기반한 디지털 금융 서비스를 제공한다. 이 알고리즘들은 소프트웨어에 의해 실행되므로 투자 자문은 인간으로서의 투자 자문역을 요구하지 않는다. 이 소프트웨어는 자체 알고리즘을 사용하여 고객의 자산을 자동으로 할당, 관리, 최적화한다. 로보어드바이저는 일반적으로 리스크 선호 및 원하는 수익을 기반으로 고객 자산을 할당한다.
알고리즘을 통해서 프로그램이 투자결정 및 자산배분 하는 행위 또는 그 프로그램 자체. Robot + Advisor 의 합성어이며, 이름에서 알 수 있듯이 로봇측면과 어드바이저리 측면 양쪽을 다 가지고 있어야 로보어드바이저 이름에 걸맞는 로보어드바이저라고 할 수 있다.
원래 해외의 어드바이저리는 매매까지 담당하던 역할을 지칭하였기 때문에 단순 포트폴리오를 조언하는 정도는 엄밀하게 로보어드바이저라는 말을 붙일 수 없다.
"로보어드바이저"는 3가지 핵심 기능인 포트폴리오 자동구성, 자동매매, 자동 리밸런싱을 갖추고 있어야 한다.
로보어드바이저 투자계약자는 2017년 3만 8천명에서 2020년 27만 8천명으로, 3년동안 약 620% 증가, 운용금액은 4219억원에서 1조4천억원으로 약 250% 증가했다고 한다. Statista에 의하면 국내 로보어드바이저 자산관리 규모는 매년 13.4% 성장해, 2025년 30조원에 이를 것으로 전망된다고 한다.
